Destaques financeiros | 3T25
página 3soma não se aplica · âncora não se aplica | |
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| Carteira de crédito ampliada | Em verificação |
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| Margem financeira | Em verificação |
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| Custo de crédito | Em verificação |
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| Comissões | Em verificação |
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| Captações de clientes | Em verificação |
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| Despesas | Em verificação |
|---|
| ROAE | Em verificação |
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| Lucro líquido | Em verificação |
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Clientes
página 4soma não se aplica · âncora não se aplica | | |
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| Totais | Em verificação | Em verificação |
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| Ativos | Em verificação | Em verificação |
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| Principais¹ | Em verificação | |
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- 1 (…) Considera transacionalidade, crédito e investimentos, sendo necessárias duas dessas verticais para o banco ser considerado o principal do cliente.
Satisfação do cliente
página 4soma não se aplica · âncora não se aplica | PF | PJ |
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| NPS | Em verificação | Em verificação |
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| Variação | Em verificação | Em verificação |
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| Período | Em verificação | Em verificação |
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Destaques do trimestre
página 10soma não se aplica · âncora não se aplica| Unidade não impressa | | | |
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| Lucro líquido gerencial | R$ 4,0 bilhões | Em verificação | Em verificação |
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| Carteira de crédito ampliada | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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| Captações de clientes | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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| Margem com clientes | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Margem com o mercado | Em verificação | Em verificação | n.d. YoY |
|---|
| Custo de crédito | Em verificação | Estável QoQ | Em verificação |
|---|
| Índice de eficiência | 37,5% | Em verificação | Em verificação |
|---|
| ROAE | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Sumário executivo
página 11soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
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| Lucro líquido gerencial | 4.009 | 3.659 | 9,6% | 3.664 | 9,4% |
|---|
Indicadores de desempenho
página 11soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
|---|
| ROAE gerencial excluindo ágio - anualizado¹ | 17,5% | 16,4% | 1,2 p.p. | 17,0% | 0,5 p.p. |
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| ROAA gerencial excluindo ágio - anualizado¹ | 1,3% | 1,2% | 0,1 p.p. | 1,2% | 0,1 p.p. |
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| Índice de eficiência² | 37,5% | Em verificação | 0,7 p.p. | Em verificação | -1,4 p.p. |
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| Índice de recorrência³ | 86,4% | 81,2% | 5,3 p.p. | 82,6% | 3,8 p.p. |
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| Índice de inadimplência (… a … dias) | 3,9% | 4,0% | -0,2 p.p. | 3,6% | 0,3 p.p. |
|---|
| Índice de inadimplência (acima de … dias) | 3,4% | 3,1% | 0,3 p.p. | 3,2% | 0,1 p.p. |
|---|
| Índice de cobertura da carteira em estágio …⁴ | 66,2% | 67,1% | -0,9 p.p. | – | – |
|---|
- 1 Exclui … do saldo do ágio (líquido de amortização), que foi de R$ … em setembro de 2025, R$ … milhões em junho de 2025 e R$ … milhões em setembro de 2024.
- 2 Eficiência: Despesas Gerais/(Margem Financeira Bruta + Comissões + Despesas Tributárias + Outras Receitas/Despesas Operacionais + Resultados de Participações em Coligadas e Controladas).
- 3 Recorrência: Comissões/Despesas gerais.
- 4 Cobertura da carteira: Saldo de provisão do estágio … sobre a carteira de estágio …
Balanço patrimonial
página 11soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… x · Jun/… | Set/… | Set/… x · Set/… |
|---|
| Ativos totais | Em verificação | Em verificação | 2,4% | Em verificação | -2,4% |
|---|
| Carteira de crédito | Em verificação | Em verificação | 2,0% | Em verificação | 2,7% |
|---|
| Carteira de crédito ampliada⁵ | Em verificação | Em verificação | 2,0% | Em verificação | 3,8% |
|---|
| Captações de clientes⁶ | Em verificação | Em verificação | 2,4% | Em verificação | 2,8% |
|---|
| Patrimônio líquido | Em verificação | Em verificação | 1,9% | Em verificação | 6,1% |
|---|
| Índice de Basileia | Em verificação | Em verificação | 0,2 p.p. | Em verificação | 0,0 p.p. |
|---|
| Índice de capital principal (CET…) | Em verificação | Em verificação | 0,2 p.p. | Em verificação | 0,8 p.p. |
|---|
- 5 Inclui avais, fianças e títulos privados (CRI, CRA, FIDC e CPR, além de debêntures, notas promissórias, notas comerciais, eurobonds e floating rates notes).
- 6 Inclui Poupança, Depósitos à vista, Depósitos a prazo, Debêntures, LCA, LCI, Letras Financeiras, Certificados de Operações Estruturadas e LIG.
Indicadores de ações
página 11soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
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| Valor de mercado - R$ milhões | 110.580 | 110.130 | 0,4% | 105.791 | 4,5% |
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| Lucro líquido gerencial por unit (R$) - anualizado | 4,29 | 3,92 | 9,6% | 3,93 | 9,3% |
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| Lucro líquido societário por unit (R$) - anualizado | 4,22 | 3,85 | 9,8% | 3,80 | 11,0% |
|---|
| Quantidade de ações no final do período - milhões⁷ | Em verificação | Em verificação | – | Em verificação | 11 |
|---|
| Valor patrimonial por unit (R$) | Em verificação | Em verificação | 2,0% | Em verificação | 6,6% |
|---|
| JCP + dividendos - R$ milhões⁸ | 2.000 | 1.500 | 500 | 1.500 | 500 |
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- 7 Quantidade de ações representativas do capital social em circulação, excluindo ações em tesouraria.
- 8 Set/…: distribuição de JCP de R$ … milhões, aprovada em … de julho de 2025. Jun/…: distribuição de JCP de R$ … milhões, aprovada em … de abril de 2025. Set/…: distribuição de JCP de R$ … milhões, aprovada em … de julho de 2024.
Outros dados
página 11soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… x · Jun/… | Set/… | Set/… x · Set/… |
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| Funcionários | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Lojas | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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| PABs | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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| Caixas eletrônicos - próprios | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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| Caixas eletrônicos - Rede …h | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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Sumário executivo
página 11soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
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- 1 Exclui 100% do saldo do ágio (líquido de amortização), que foi de R$ 1.838 em setembro de 2025, R$ 1.949 milhões em junho de 2025 e R$ 2.311 milhões em setembro de 2024.
- 2 Eficiência: Despesas Gerais/(Margem Financeira Bruta + Comissões + Despesas Tributárias + Outras Receitas/Despesas Operacionais + Resultados de Participações em Coligadas e Controladas).
- 3 Recorrência: Comissões/Despesas gerais.
- 4 Cobertura da carteira: Saldo de provisão do estágio 3 sobre a carteira de estágio 3.
- 5 Inclui avais, fianças e títulos privados (CRI, CRA, FIDC e CPR, além de debêntures, notas promissórias, notas comerciais, eurobonds e floating rates notes).
- 6 Inclui Poupança, Depósitos à vista, Depósitos a prazo, Debêntures, LCA, LCI, Letras Financeiras, Certificados de Operações Estruturadas e LIG.
- 7 Quantidade de ações representativas do capital social em circulação, excluindo ações em tesouraria.
- 8 Set/25: distribuição de JCP de R$ 2.000 milhões, aprovada em 10 de julho de 2025. Jun/25: distribuição de JCP de R$ 1.500 milhões, aprovada em 10 de abril de 2025. Set/24: distribuição de JCP de R$ 1.500 milhões, aprovada em 10 de julho de 2024.
Demonstração de resultado gerencial
página 12soma fecha · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
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| Margem financeira bruta | 15.208 | 15.396 | -1,2% | 15.227 | -0,1% |
|---|
| Margem financeira com clientes | 16.556 | 16.127 | 2,7% | 14.902 | 11,1% |
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| Margem financeira com o mercado | (1.348) | (730) | 84,5% | 325 | n.a. |
|---|
| Comissões | 5.552 | 5.204 | 6,7% | 5.334 | 4,1% |
|---|
| Receita total | 20.760 | 20.600 | 0,8% | 20.561 | 1,0% |
|---|
| Resultado de PDD | (6.524) | (6.862) | -4,9% | (5.884) | 10,9% |
|---|
| Provisão de crédito | Em verificação | Em verificação | -3,2% | (6.797) | 10,5% |
|---|
| Recuperação de crédito | 986 | 896 | 10,1% | 913 | 8,0% |
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| Despesas gerais | (6.423) | (6.412) | 0,2% | (6.457) | -0,5% |
|---|
| Despesas de pessoal | (3.005) | (3.033) | -0,9% | (3.026) | -0,7% |
|---|
| Despesas administrativas | (3.419) | (3.379) | 1,2% | (3.431) | -0,4% |
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| Despesas tributárias | (1.420) | (1.334) | 6,5% | (1.409) | 0,8% |
|---|
| Resultados de participações em coligadas e controladas | 98 | 80 | 23,3% | 69 | 41,8% |
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| Outras receitas/Despesas operacionais | (2.298) | (1.928) | 19,2% | (2.613) | -12,1% |
|---|
| Resultado operacional | 4.192 | 4.144 | 1,2% | 4.267 | -1,8% |
|---|
| Resultado não operacional | 97 | 58 | 68,6% | 66 | 47,3% |
|---|
| Resultado gerencial antes de impostos | 4.289 | 4.201 | 2,1% | 4.333 | -1,0% |
|---|
| Imposto de renda e contribuição social | (190) | (429) | -55,7% | (630) | -69,8% |
|---|
| Participações de acionistas minoritários | (90) | (113) | -19,9% | (39) | n.a. |
|---|
| Lucro líquido | 4.009 | 3.659 | 9,6% | 3.664 | 9,4% |
|---|
| Lucro líquido contábil | 3.944 | 3.593 | 9,8% | 3.548 | 11,2% |
|---|
ROAE e lucro líquido gerencial
página 12soma não se aplica · âncora não se aplicaMargem financeira
página 13soma fecha · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
|---|
| Margem financeira | 15.208 | 15.396 | -1,2% | 15.227 | -0,1% |
|---|
| Clientes | 16.556 | 16.127 | 2,7% | 14.902 | 11,1% |
|---|
| Margem de produtos | Em verificação | Em verificação | 1,9% | Em verificação | 10,5% |
|---|
| Volume | 598.959 | 599.342 | -0,1% | 592.912 | 1,0% |
|---|
| Spread (a.a.) | Em verificação | Em verificação | 0,10 p.p. | Em verificação | 0,96 p.p. |
|---|
| Capital de giro próprio | 803 | 673 | 19,3% | 640 | 25,4% |
|---|
| Margem com o mercado | Em verificação | Em verificação | 84,5% | Em verificação | n.a. |
|---|
Evolução da margem financeira
página 13soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Spread (a.a.) | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Margem financeira | 15.227 | Em verificação | Em verificação | 15.396 | 15.208 |
|---|
| Margem com clientes | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 16.556 |
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| Margem com o mercado | 325 | 198 | 97 | (730) | (1.348) |
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Comissões
página 14soma fecha · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
|---|
| Cartões | Em verificação | Em verificação | 5,7% | Em verificação | 14,4% |
|---|
| Conta corrente | 892 | Em verificação | -5,0% | Em verificação | -3,0% |
|---|
| Seguros | 1.148 | Em verificação | 11,8% | Em verificação | 8,5% |
|---|
| Operações de crédito | 522 | 454 | 15,1% | 616 | -15,2% +5,8%¹ |
|---|
| Corretagem e colocação de títulos | Em verificação | Em verificação | 20,5% | Em verificação | 21,6% |
|---|
| Administração de recursos | Em verificação | Em verificação | 6,8% | Em verificação | 7,5% |
|---|
| Fundos e previdência | Em verificação | Em verificação | 12,5% | Em verificação | -10,2% |
|---|
| Consórcios | Em verificação | Em verificação | 3,7% | Em verificação | 21,6% |
|---|
| Cobrança e arrecadações | 283 | 290 | -2,2% | 299 | -5,3% |
|---|
| Outras | 252 | 227 | 11,0% | 291 | -13,6% |
|---|
| Total comissões | 5.552 | 5.204 | 6,7% | 5.334 | 4,1% +6,5%¹ |
|---|
- 1 Desconsiderando efeito da Resolução CMN nº …/…
Evolução do total de comissões
página 14soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Total de comissões | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Composição das comissões
página 14soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | Cartões | Conta Corrente | Seguros | Operações de Crédito | Corretagem e Colocação de Títulos | Administração de Recursos | Cobrança e Arrecadações | Outras | 3T25 |
|---|
| Variação por categoria | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Operações de crédito (ajuste) | | | | | Em verificação | | | | | Em verificação |
|---|
- 1 Desconsiderando efeito da Resolução CMN nº …/…
Faturamento e spending² Médio
página 14soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Bilhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Crédito | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Débito | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Faturamento | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Spending médio (base …) | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Receitas com cartões
página 14soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Receitas com cartões | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Receitas com seguros
página 15soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Receitas com seguros | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 1.148 |
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Receitas com corretagem e colocação de títulos
página 15soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Receitas com corretagem e colocação de títulos | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Receitas com conta corrente
página 15soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Conta Corrente | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 892 |
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| Correntistas (milhões) | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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Receitas com administração de recursos
página 15soma fecha · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Fundos e previdência | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Consórcios | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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Resultado de PDD e custo de crédito
página 16soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Resultado de PDD | Em verificação | Em verificação | 6.524 |
|---|
| Despesa de PDD | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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| Recuperação de crédito | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
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| Custo de crédito | Em verificação | Em verificação | 3,86% |
|---|
- 1 Custo do crédito acumulado anualizado.
NPL Formation¹
página 17soma não se aplica · âncora não se aplica| Unidade não impressa | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| NPL formation (R$ milhões) | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 6.637 |
|---|
| NPL formation sobre a carteira¹ | Em verificação | Em verificação | 1,23% | 1,20% | 1,23% |
|---|
- 1 (…) O NPL Formation é calculado pela soma da carteira baixada para prejuízo no período com a variação do saldo da carteira inadimplente acima de … dias sobre a carteira de crédito do trimestre anterior, não considerando a carteira renegociada.
Write-off
página 17soma não se aplica · âncora não se aplica| Unidade não impressa | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Write-off (R$ milhões) | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 4.875 |
|---|
| Write-off sobre a carteira total² | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
- 2 (…) Saldo médio da carteira de crédito dos últimos dois trimestres.
Carteira renegociada
página 17soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ bilhões | Jun/… | Set/… |
|---|
| Renegociada | Em verificação | 45,2 |
|---|
| Reestruturada | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Cobertura | Em verificação | 45,2% |
|---|
| Reestruturada / Renegociada | Em verificação | Em verificação |
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Índice de inadimplência de … e … dias
página 18soma não se aplica · âncora não se aplica| Unidade não impressa | Set/… | Dez/… | Mar/… | Jun/… | Set/… |
|---|
| Pessoa Jurídica | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 2,2% | 2,2% |
|---|
| Pessoa Física | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 5,1% |
|---|
| Total | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| PMEs | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 5,1% |
|---|
| Atacado | 0,1% | Em verificação | 0,2% | Em verificação | 0,2% |
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Índice de inadimplência acima de … dias
página 18soma não se aplica · âncora não se aplica| Unidade não impressa | Set/… | Dez/… | Mar/… | Jun/… | Set/… |
|---|
| Pessoa Jurídica | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 2,1% |
|---|
| Pessoa Física | 4,2% | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 4,2% |
|---|
| Total | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| PMEs | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 5,1% |
|---|
| Atacado | 0,1% | Em verificação | 0,1% | 0,2% | Em verificação |
|---|
Despesas
página 19soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x 2T25 | 3T24 | 3T25 x 3T24 |
|---|
| Serviços de terceiros, transportes, segurança e sistema financeiro | (971) | (941) | 3,2% | (1.042) | -6,8% |
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| Propaganda, promoções e publicidade | (116) | (136) | -14,7% | (151) | -23,2% |
|---|
| Processamento de dados | (825) | (829) | -0,5% | (697) | 18,3% |
|---|
| Comunicações | (58) | (62) | -6,9% | (71) | -19,2% |
|---|
| Aluguéis | (127) | (150) | -15,5% | (181) | -29,8% |
|---|
| Manutenção e conservação de bens | (69) | (72) | -3,6% | (80) | -13,6% |
|---|
| Água, energia e gás | (37) | (44) | -15,3% | (39) | -5,2% |
|---|
| Material | (14) | (19) | -29,3% | (27) | -48,6% |
|---|
| Outras | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Subtotal | (2.575) | (2.561) | 0,6% | (2.619) | -1,7% |
|---|
| Depreciações e amortizações¹ | (843) | (819) | 3,0% | (812) | 3,8% |
|---|
| Total despesas administrativas | (3.419) | (3.379) | 1,2% | (3.431) | -0,4% |
|---|
| Remuneração² | (2.033) | (2.088) | -2,6% | (2.250) | -9,6% |
|---|
| Encargos | (517) | (484) | 6,9% | (305) | 69,7% |
|---|
| Benefícios | (439) | (449) | -2,1% | (437) | 0,5% |
|---|
| Treinamento | (15) | (12) | 27,5% | (17) | -10,0% |
|---|
| Outras | Em verificação | Em verificação | n.a. | Em verificação | n.a. |
|---|
| Despesas de pessoal² | (3.005) | (3.033) | -0,9% | (3.026) | -0,7% |
|---|
| Despesas administrativas + pessoal (exclui depreciação e amortização) | (5.580) | (5.594) | -0,2% | (5.645) | -1,1% |
|---|
| Total despesas gerais | (6.423) | (6.412) | 0,2% | (6.457) | -0,5% |
|---|
| Funcionários | 51.747 | 53.918 | (2.171) | 55.035 | (3.288) |
|---|
| Lojas e PABs | 1.789 | 1.946 | (157) | 2.374 | (585) |
|---|
- 1 Exclui … da despesa de amortização do ágio de R$ … milhões no 3T25, R$ … milhões no 2T25 e R$ … milhões no 3T24.
- 2 Inclui participação no lucro.
- 3 Despesas com produtos e expansão de negócios e tecnologia englobam as despesas que devem suportar o nosso crescimento futuro, como por exemplo amortização de software e comissões com terceiros no impulsionamento das vendas.
Despesas gerais
página 19soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Despesas gerais | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 6.423 |
|---|
| Depreciações e amortizações | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Despesas administrativas | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Despesas de pessoal | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Índice de eficiência
página 19soma não se aplica · âncora não se aplica| Unidade não impressa | 3T24 | 4T24 | 1T25 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Índice de eficiência | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | 37,5% |
|---|
Outras receitas e despesas operacionais
página 20soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 | 2T25 | 3T25 x · 2T25 | 3T24 | 3T25 x · 3T24 |
|---|
| Resultado de cartões | (476) | (450) | Em verificação | (368) | Em verificação |
|---|
| Provisões para contingências | (957) | (1.087) | Em verificação | (1.000) | Em verificação |
|---|
| Outras | (865) | (392) | n.a. | (1.245) | Em verificação |
|---|
| Outras receitas e despesas operacionais | (2.298) | (1.928) | Em verificação | (2.613) | Em verificação |
|---|
Balanço patrimonial
página 20soma fecha · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… x · Jun/… | Set/… | Set/… x · Set/… |
|---|
| Ativo circulante e realizável a longo prazo | 1.238.630 | 1.208.920 | Em verificação | 1.269.415 | Em verificação |
|---|
| Disponibilidades | 10.739 | 8.626 | Em verificação | 18.566 | Em verificação |
|---|
| Ativos financeiros mensurados ao valor justo por meio do resultado | 263.599 | 231.133 | Em verificação | – | n.a. |
|---|
| Ativos financeiros mensurados ao valor justo por meio de outros resultados abrangentes | 66.711 | 70.365 | Em verificação | – | n.a. |
|---|
| Aplicações interfinanceiras de liquidez mensuradas ao custo amortizado | 29.764 | 41.919 | Em verificação | 149.639 | Em verificação |
|---|
| Títulos e valores mobiliários mensurados ao custo amortizado | 124.346 | 120.590 | Em verificação | 299.221 | Em verificação |
|---|
| Carteira de crédito | 410.844 | 408.832 | Em verificação | 418.468 | Em verificação |
|---|
| Outros ativos financeiros mensurados ao custo amortizado, outros ativos e ativos fiscais | 332.628 | 327.455 | Em verificação | 383.521 | Em verificação |
|---|
| Permanente | 15.247 | 15.394 | Em verificação | 15.938 | Em verificação |
|---|
| Investimentos | 2.966 | 2.954 | Em verificação | 2.960 | Em verificação |
|---|
| Imobilizado de uso | 4.438 | 4.695 | Em verificação | 4.967 | Em verificação |
|---|
| Intangível | 7.843 | 7.745 | Em verificação | 8.011 | Em verificação |
|---|
| Total do ativo | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Passivo circulante e exigível a longo prazo | 1.157.491 | 1.129.971 | Em verificação | 1.195.385 | Em verificação |
|---|
| Passivos financeiros mensurados ao valor justo por meio do resultado | 48.435 | 32.860 | Em verificação | 31.077 | Em verificação |
|---|
| Depósitos | 491.640 | 487.545 | Em verificação | 495.854 | Em verificação |
|---|
| Captações no mercado aberto | 158.330 | 157.460 | Em verificação | 152.925 | Em verificação |
|---|
| Obrigações por empréstimos | 109.168 | 111.809 | Em verificação | 109.867 | Em verificação |
|---|
| Obrigações por repasses do país - instituições oficiais | 9.740 | 8.513 | Em verificação | 9.149 | Em verificação |
|---|
| Recursos de aceites e emissão de títulos | 179.741 | 171.626 | Em verificação | 153.699 | Em verificação |
|---|
| Outros passivos financeiros mensurados ao custo amortizado, outros passivos e passivos fiscais | 160.437 | 160.158 | Em verificação | 242.814 | Em verificação |
|---|
| Participação dos acionistas minoritários | 2.214 | 1.883 | Em verificação | 1.197 | Em verificação |
|---|
| Patrimônio líquido | 94.171 | 92.459 | Em verificação | 88.770 | Em verificação |
|---|
| Total do passivo | 1.253.877 | 1.224.314 | Em verificação | 1.285.352 | Em verificação |
|---|
Carteira de crédito ampliada
página 21soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/25 | Jun/25 | Set/25 x Jun/25 | Set/24 | Set/25 x Set/24 |
|---|
| Pessoa física | 249.025 | 248.660 | 0,1% | 250.894 | -0,7% |
|---|
| Financiamento ao consumo | 89.008 | 87.403 | 1,8% | 79.013 | 12,6% |
|---|
| Pequenas e médias empresas | 81.675 | 78.835 | 3,6% | 72.305 | 13,0% |
|---|
| Grandes empresas | 130.553 | 124.597 | 4,8% | 133.746 | -2,4% |
|---|
| Total | 550.261 | 539.496 | 2,0% | 535.958 | 2,7% |
|---|
| Títulos privados¹ | 68.715 | 69.373 | -0,9% | 59.897 | 14,7% |
|---|
| Avais e fianças | 69.825 | 66.654 | 4,8% | 67.648 | 3,2% |
|---|
| Carteira ampliada | 688.801 | 675.523 | 2,0% | 663.503 | 3,8% |
|---|
- 1 Inclui CRI, CRA, FIDC e CPR, além de debêntures, notas promissórias, notas comerciais, eurobonds e floating rates notes.
Concentração de crédito²
página 21soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões Set/25 | Exposição | Exposição/Carteira de crédito |
|---|
| Maior devedor | 6.695 | 1,0% |
|---|
| 10 maiores devedores | 38.096 | 5,5% |
|---|
| 20 maiores devedores | 57.998 | 8,4% |
|---|
| 50 maiores devedores | 93.673 | 13,5% |
|---|
| 100 maiores devedores | 125.180 | 18,1% |
|---|
- 2 Inclui: as parcelas de crédito a liberar para construtoras/incorporadoras, posição de debêntures, notas promissórias e certificados de recebíveis imobiliários CRI.
Carteira de crédito por produto
página 22soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… x Jun/… | Set/… | Set/… x Set/… |
|---|
| Pessoa física¹ | 249.025 | 248.660 | 0,1% | 250.894 | -0,7% |
|---|
| Leasing / veículos | 7.258 | 7.932 | -8,5% | 8.516 | -14,8% |
|---|
| Cartão de crédito | 59.863 | 57.707 | 3,7% | 52.303 | 14,5% |
|---|
| Consignado | 63.235 | 65.790 | -3,9% | 73.095 | -13,5% |
|---|
| Crédito imobiliário | 71.841 | 69.838 | 2,9% | 65.966 | 8,9% |
|---|
| Crédito rural | 9.253 | 9.886 | -6,4% | 11.086 | -16,5% |
|---|
| Crédito pessoal/outros | 37.574 | 37.507 | 0,2% | 39.928 | -5,9% |
|---|
| Financiamento ao consumo | 89.008 | Em verificação | 1,8% | Em verificação | 12,6% |
|---|
| Pessoa física | 75.013 | 72.854 | 3,0% | 68.006 | 10,3% |
|---|
| Pessoa jurídica | 13.995 | 14.549 | -3,8% | 11.007 | 27,1% |
|---|
| Pessoa jurídica¹ | 212.229 | 203.432 | 4,3% | 206.050 | 3,0% |
|---|
| Leasing / veículos | Em verificação | Em verificação | -4,6% | Em verificação | -14,5% |
|---|
| Crédito imobiliário | 4.132 | 3.981 | 3,8% | 3.563 | 16,0% |
|---|
| Comércio exterior | 91.996 | 89.992 | 2,2% | 92.898 | -1,0% |
|---|
| Repasses | 8.361 | 7.231 | 15,6% | 7.596 | 10,1% |
|---|
| Crédito rural | 11.566 | 12.541 | -7,8% | 12.546 | -7,8% |
|---|
| Capital de giro/outros | Em verificação | Em verificação | 7,7% | Em verificação | 8,5% |
|---|
| Total | 550.261 | 539.496 | 2,0% | 535.958 | 2,7% |
|---|
| Títulos privados² | 68.715 | 69.373 | -0,9% | 59.897 | 14,7% |
|---|
| Avais e fianças | 69.825 | 66.654 | 4,8% | 67.648 | 3,2% |
|---|
| Carteira ampliada | 688.801 | 675.523 | 2,0% | 663.503 | 3,8% |
|---|
- 1 Houve migração entre produtos, sem efeito no total do segmento. Para melhor comparabilidade, reclassificamos as informações de 2024.
- 2 Inclui CRI, CRA, FIDC e CPR, além de debêntures, notas promissórias, notas comerciais, eurobonds e floating rates notes.
Mix da carteira PF por produto
página 22soma não se aplica · âncora não se aplica | Set/… | Jun/… | Set/… |
|---|
| Consignado | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Cartão de crédito | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Crédito imobiliário | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Crédito pessoal/outros | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Crédito rural | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Leasing/ veículos | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Mix da carteira de Financiamento
página 23soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… |
|---|
| Total | Em verificação | Em verificação | 89.008 |
|---|
| Veículos | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Bens de Consumo | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Carteira de veículos PF por canal
página 23soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… |
|---|
| Total | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Financeira | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| Canal interno | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Produção de crédito de veículos
página 23soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T24 | 2T25 | 3T25 |
|---|
| Produção de crédito de veículos | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
LTV da carteira (set/…):
página 23soma não se aplica · âncora não se aplica | LTV da carteira (set/…) |
|---|
| LTV da carteira (set/…) | Em verificação |
|---|
Mix da carteira ampliada PJ por segmento
página 23soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… |
|---|
| Total | Em verificação | Em verificação | 335.316 |
|---|
| Grandes empresas | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
| PMEs | Em verificação | Em verificação | Em verificação |
|---|
Mix da carteira ampliada PJ por instrumento
página 23soma não se aplica · âncora não se aplica| Unidade não impressa | Avais, fianças e títulos privados | Carteira de crédito |
|---|
| Avais, fianças e títulos privados | Em verificação | |
|---|
| Carteira de crédito | | 63,3% |
|---|
Captações
página 24soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… x Jun/… | Set/… | Set/… x Set/… |
|---|
| Depósitos à vista | 42.930 | 49.068 | -12,5% | 39.264 | 9,3% |
|---|
| Poupança | 52.776 | 53.884 | -2,1% | 57.144 | -7,6% |
|---|
| Depósitos a prazo | 391.572 | 377.344 | 3,8% | 393.946 | -0,6% |
|---|
| Produtos de compromissada¹ | Em verificação | Em verificação | 0,5% | Em verificação | -33,6% |
|---|
| LCI e LCA | 84.876 | 81.337 | 4,4% | 81.520 | 4,1% |
|---|
| LF e outros² | Em verificação | Em verificação | 7,1% | Em verificação | 43,4% |
|---|
| Captação de clientes (A) | Em verificação | Em verificação | 2,4% | Em verificação | 2,8% |
|---|
| (-) Depósitos Compulsórios | (92.432) | (95.654) | -3,4% | (92.565) | -0,1% |
|---|
| Captações líquidas de depósitos compulsórios | 567.047 | 548.172 | 3,4% | 548.687 | 3,3% |
|---|
| Obrigações por repasses/empréstimos - país | Em verificação | Em verificação | 12,4% | Em verificação | 9,6% |
|---|
| Dívida subordinada | Em verificação | Em verificação | 1,7% | Em verificação | -15,4% |
|---|
| Captações no exterior | 125.178 | 128.741 | -2,8% | 126.991 | -1,4% |
|---|
| Total captações (B) | 727.203 | 710.376 | 2,4% | 714.325 | 1,8% |
|---|
| Fundos³ | Em verificação | Em verificação | -1,4% | Em verificação | 6,4% |
|---|
| Total de captações e fundos | 1.168.332 | 1.157.947 | 0,9% | 1.129.014 | 3,5% |
|---|
| Total crédito clientes⁴ (C) | Em verificação | Em verificação | 1,7% | Em verificação | 3,9% |
|---|
| C/B (%) | 85,1% | 85,7% | -0,6 p.p. | 83,4% | 1,7 p.p. |
|---|
| C/A (%) | 93,9% | 94,6% | -0,7 p.p. | 92,9% | 0,9 p.p. |
|---|
- 1 Com lastro em debêntures.
- 2 LIG e COE.
- 3 De acordo com o critério ANBIMA.
- 4 Não considera avais e fianças. Considera títulos privados.
- 5 Inclui o Private.
Capital
página 24soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | Set/… | Jun/… | Set/… x Jun/… | Set/… | Set/… x Set/… |
|---|
| Capital de nível I | 92.862 | 91.444 | 1,6% | 89.947 | 3,2% |
|---|
| Capital principal | 85.070 | 83.365 | 2,0% | 75.123 | 13,2% |
|---|
| Capital complementar | 7.792 | 8.079 | -3,5% | 14.824 | -47,4% |
|---|
| Capital de nível II | 17.396 | 16.714 | 4,1% | 14.938 | 16,5% |
|---|
| Patrimônio de referência | 110.258 | 108.158 | 1,9% | 104.885 | 5,1% |
|---|
| Ativo ponderado pelo risco (RWA) | 724.933 | 719.991 | 0,7% | 689.682 | 5,1% |
|---|
| Risco de crédito | 617.085 | 600.228 | 2,8% | 585.032 | 5,5% |
|---|
| Risco de mercado | 32.741 | 46.615 | -29,8% | 44.007 | -25,6% |
|---|
| Risco operacional | 75.106 | 73.148 | 2,7% | 60.643 | 23,8% |
|---|
| Índice de Basileia (BIS) | Em verificação | Em verificação | 0,2 p.p. | Em verificação | 0,0 p.p. |
|---|
| Capital de nível I (%) | 12,8% | 12,7% | 0,1 p.p. | 13,0% | -0,2 p.p. |
|---|
| Capital principal (%) | Em verificação | Em verificação | 0,2 p.p. | Em verificação | 0,8 p.p. |
|---|
| Capital complementar (%) | 1,1% | 1,1% | 0,0 p.p. | 2,1% | -1,1 p.p. |
|---|
| Capital de nível II (%) | 2,4% | 2,3% | 0,08 p.p. | 2,2% | 0,2 p.p. |
|---|
Reconciliação dos resultados contábil e gerencial
página 25soma não se aplica · âncora não se aplica| Em R$ Milhões | 3T25 · Contábil | Reclassificações · Hedge Cambial¹ | Reclassificações · Recup. Crédito² | Reclassificações · Amort. do ágio³ | Reclassificações · Part. no Lucro | Reclassificações · Var. Cambiais (Líquidas) | Reclassificações · Outros Eventos⁴ | 3T25 · Gerencial |
|---|
| Margem Financeira Bruta | 13.030 | (79) | (80) | – | – | 2.336 | 2 | 15.208 |
|---|
| Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa | (6.540) | – | 71 | – | – | – | (55) | (6.524) |
|---|
| Variações Cambiais (Líquidas) | 2.336 | | | | | (2.336) | – | – |
|---|
| Margem Financeira Líquida | 8.825 | (79) | (9) | – | – | – | (54) | 8.684 |
|---|
| Receitas de Prest. de Serviços e Tarifas Bancárias | 5.978 | – | – | – | – | – | (426) | 5.552 |
|---|
| Despesas Gerais | (5.900) | – | – | 64 | (635) | – | 47 | (6.423) |
|---|
| Despesas de Pessoal | (2.420) | – | – | – | (635) | – | 50 | (3.005) |
|---|
| Outras Despesas Administrativas | (3.480) | – | – | 64 | – | – | (3) | (3.419) |
|---|
| Despesas Tributárias | (1.499) | 79 | – | – | – | – | – | (1.420) |
|---|
| Resultados de Part. em Coligadas e Controladas | 98 | – | – | – | – | – | – | 98 |
|---|
| Outras Receitas/Despesas Operacionais | (2.740) | – | 9 | – | – | – | 433 | (2.298) |
|---|
| Resultado Operacional | 4.763 | – | – | 64 | (635) | – | – | 4.192 |
|---|
| Resultado não operacional | 97 | – | – | – | – | – | – | 97 |
|---|
| Resultado recorrente antes de Impostos | 4.860 | – | – | 64 | (635) | – | – | 4.289 |
|---|
| Imposto de renda e contribuição social | (190) | – | – | – | – | – | – | (190) |
|---|
| Participações no lucro | (635) | – | – | – | 635 | – | – | – |
|---|
| Participações dos acionistas minoritários | Em verificação | – | – | – | – | – | – | Em verificação |
|---|
| Lucro Líquido | 3.944 | – | – | 64 | – | – | – | 4.009 |
|---|
- 1 Hedge Cambial: de acordo com as regras fiscais brasileiras, o ganho (perda) com a variação cambial dos investimentos em moeda estrangeira não é tributável (dedutível) para fins de PIS/COFINS. Esse tratamento resulta em uma exposição cambial na linha de impostos. Uma posição de hedge de câmbio foi montada com o objetivo de tornar o lucro líquido protegido contra as variações cambiais relacionadas a esta exposição cambial decorrente dos investimentos no exterior (filiais e subsidiárias);
- 2 Recuperação de Crédito: Margem Financeira Bruta e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente à recuperação de crédito e ao desconto concedido. Outras Receitas e Despesas Operacionais e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente à provisão de garantias prestadas;
- 3 Amortização de Ágio: reversão das despesas com amortização de ágio;
- 4 Outros eventos: Reclassificações entre Outras Receitas e Despesas Operacionais para as linhas de Margem Financeira, Comissões e Despesas Gerais. Margem Financeira Bruta e Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa: reclassificação referente aos ajustes na valoração de ativos.